Může se to stát lehce - najednou zjistíte, že splácíte velké množství nejrůznějších úvěrů, banky vám už nové nechtějí poskytnout a vy ztrácíte přehled nad jednotlivými splátkami a celkovými měsíčními platbami. V tomto článku najdete souhrn několika zásadních tipů, jak můžete co nejvíce minimalizovat nepříznivý dopad těchto okolností na Váš život a životní styl.

Ve výše popsaném případě se již blížíte k okraji tzv. dluhové pasti a měli byste co nejrychleji podniknout opatření, aby se pro Vás tyto půjčky nestaly noční můrou. Vždycky také raději myslete na případné nepříznivé události, jako je ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, a co nejdříve se snažte vytvořit si vhodnou finanční rezervu pro tyto případy - určenou alespoň na splácení závazků po tuto dobu. Tato rezerva by měla být ve výši alespoň šestinásobku Vašich měsíčních výdajů na splácení.

1. Prozkoumejte smlouvy jednotlivých produktů (půjček) a spočítejte si, zda jsou pro vás výhodné - berte v potaz RPSN, což jsou celkové roční náklady na úvěr v procentech (tzn. procentuální hodnota všech poplatků a úroků, které platíte v souvislosti se splácením úvěru), dále výši úrokové sazby (u hypoték obvykle okolo 5%, u amerických hypoték 6 - 8% a u spotřebitelských úvěrů 10 a více procent). Jednoduchým vynásobením předepsaného počtu měsíců splácení úvěru výší měsíčních splátek pak dostanete částku, kterou celkově vrátíte. Vždy platí že čím vyšší částka úvěru, tím více peněz přeplatíte.

2. Porovnejte nabídky jiných bank obejděte co nejvíc jiných bank (nebo prohledejte internet) a všude poberte letáčky s úvěrovými produkty. Doma si je v klidu prostudujte a u těch, co Vás zaujmou, si přichystejte otázky a vydejte se do banky znovu, tentokrát již na přepážku a doplňte si informace o daném produktu.

3. Zkuste zvážit tzv. konsolidaci půjček nebo americkou hypotéku - je to sloučení několika méně výhodných úvěrů do jednoho většího, avšak za lepších podmínek a většinou i podstatně nižší výškou měsíčních splátek. V současné době tyto produkty nabízí stále více bank, v ČR například GE Money Bank, BAWAG bank, Česká spořitelna (v současné době produkt připravuje) i Komerční banka. Budete k tomu určitě potřebovat původní smlouvy na všechny půjčky, které budete chtít konsolidovat, dále Vám už všechno ostatní přesně poradí v konkrétní bance. Ještě je dobré vědět, že konsolidovat můžete nejen spotřebitelské úvěry, ale třeba i splátky zboží zakoupeného v obchodě či splátky na kreditních kartách. Řešením může být také americká hypotéka - jde o neúčelový úvěr s velmi výhodným úrokem, který můžete použít na zaplacení všech Vašich stávajících závazků a splácet tak pouze jeden úvěr. Americká hypotéka je také výhodná možností velmi dlouhé doby splatnosti (až 20 let), takže tím můžete docílit poměrně nízkých měsíčních splátek. Smiřte se však s tím, že za tento úvěr budete muset ručit nemovitostí.

4. Refinancujte svou hypotéku Podívejte se na nabídky refinancování úvěrů od jiných bank. Nic vám nebrání této možnosti využít a můžete tak ušetřit dokonce i desetitisíce ročně! Dokonce i úrok výhodnější o pouhé dvě desetiny procenta (0,2%) vám může ušetřit tisíc korun.